Photo by John Boitnott
Una mejor opción a guardar tus dólares debajo del colchón / A better option than keeping your dollars under the mattress
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Sí son pocos o muchos los dólares que puedes gastar en productos o servicios relativamente prescindibles como esa michelada después de que ya estás medio briago o cuando decides pagar para descargar una aplicación móvil que generé una imagen mejorada de ti; entonces estás en el universo de los que pueden ahorrar, de hecho, siempre es posible arrebatarle un dólar a tu consumo cotidiano en favor de tu ahorro personal u ocupar esos ingresos inesperados para invertirlos en tu futuro — no necesariamente lejano — con ganancias moderadas, pero constantes que te otorgarían una reserva monetaria ante un evento inesperado o la posibilidad de acumular dinero para una comprar un bien de alto valor.
En mexicalpan de las tunas nuestros abuelos acostumbraban guardar sus centavos debajo del colchón o nuestros padres participaban en las célebres tandas de las comadres. En el gabacho, los paisanos, en calidad de migrantes, son la base de la fuerza de trabajo estadounidense misma que resiente los embates de la inestabilidad política y económica cosa que provoca un sentimiento de repatriación voluntaria en algunas paisanas y paisanos, cuestión que se agrava con el riesgo de una deportación que generalmente desprotege financieramente al individuo y su familia (de acá y de allá). Ahorrar dinero en la cuenta individual de ahorro para el retiro (AFORE) es una buena estrategia de inversión, así como una alternativa segura para resguardar una cantidad monetaria. Ahorrar en la AFORE es posible para los mexicanos migrantes acá en el gabacho sin importar el historial laboral de las paisanas y paisanos dado que no importa sí estuvieron cotizando en el IMSS o si jamás tuvieron seguridad social debido a que todo ciudadano mexicano tiene derecho a tener una cuenta individual de ahorro para el retiro misma que debe estar registrada en alguna de las diez administradoras de ahorro para el retiro (denominadas como AFORE) que existen en el Sistema de Ahorro para el Retiro.
Hermanas y hermanos migrantes sí alguna vez cotizaron al IMSS o al ISSSTE entonces tienen una cuenta individual de ahorro para el retiro, misma que puede estar asignada o registrada en alguna AFORE y sí no saben en qué AFORE tienen registrada su cuenta individual de ahorro para el retiro, factor fundamental para invertir en su futuro, deben consultar en que afore se encuentra su cuenta individual.
Primero, vaya a: https://www.aforeweb.com.mx/localiza-tu-afore Ello requieren tener a la mano el dato de su número de seguro social o su clave CURP, segundo una vez que ya sepan en qué AFORE tienen registrada (o asignada) su cuenta individual pueden registrarse como usuarios de la AFORE, en la que su cuenta individual esté registrada, a través de la aplicación móvil denominada: AforeMóvil o sí, derivado de su consulta, resulta que su número de seguro social o su clave CURP no están registrados o asignados en alguna AFORE entonces pueden realizar su registro a la AFORE de su preferencia a través de la misma aplicación teniendo a la mano los siguientes documentos (vigentes): la credencial de elector, el pasaporte o la matrícula consular, así como seguir las indicaciones para el proceso de registro a través de la aplicación móvil en función del registro electrónico y una vez superado el periplo del registro a la AFORE entonces viene lo bueno: realizar aportaciones voluntarias.
Existen dos grandes rubros de aportaciones voluntarias, por un lado, las deducibles de impuestos que evidentemente no aplican para la mayoría de las paisanas y paisanos migrantes y, por otro lado, las no deducibles de impuestos que son las que estoy recomendando para el perfil mayoritario de la población migrante mexicana.
Las aportaciones voluntarias no deducibles son a partir de los 50 pesos mexicanos, algo así como dos dólares con cincuenta centavos, se pueden realizar a través de la aplicación AforeMovil o en el portal uLink así como la vía tradicional del depósito en efectivo, pero en el territorio mexicano, en alguno de los establecimientos participantes, mediante la CURP del paisano migrante (proceso que puede ser realizado a través de un amigo o familiar establecido en México).
Las aportaciones voluntarias generan rendimientos interesantes aunque su verdadera fortaleza radica en el resguardo de valor para el que ejerce su ahorro voluntario, veamos, ante el riesgo de una deportación en la que se vea comprometido el acceso a su cuenta bancaria, la población migrante tiene, en ese instrumento financiero, una protección jurídica debido a que la cuenta de ahorro para el retiro –administrada por una AFORE– está fuera de la jurisdicción de las 2 Si cotizaron al ISSSTE o realizaron aportaciones voluntarias de manera independiente cuando aparezcan con el status de NO registrado.
Consulte el sitio web del gobierno: https://www.gob.mx/consar/articulos/preguntas-y-respuestas-para-mexicanos-en el?exterior
Una vez que la paisana o paisano se encuentre en el territorio de México. Cabe aclarar que en el corto o largo plazo, tanto en México como en Los Estados Unidos de América, el trabajador migrante puede realizar el retiro de su ahorro voluntario para lo a sus intereses convenga.
El ahorro voluntario a través de las aportaciones voluntarias está diseñado para incrementar el monto de la renta vitalicia o el retiro programado porque conlleva interesantes beneficios financieros y fiscales –que abordaré en las siguientes entregas– sin embargo, el esquema de la inversión a corto y mediano plazo además de la reserva de valor me parecen un enfoque más idóneo para el perfil de la población mexicana migrante.
Aunque se apega a la LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA de los Estados Unidos Mexicanos.
English translation:
No matter how much or how little you spend on relatively non-essential products or services — like that michelada after you're already a bit tipsy, or when you decide to pay for that mobile app that generates an enhanced image of you — you belong to the universe of those who can save. In fact, it's always possible to snatch a dollar from your daily expenses in favor of your personal savings, or to use unexpected income to invest in your future — not necessarily a distant one — with moderate but steady returns that would provide you with a financial reserve for an unexpected event, and possibly the ability to accumulate money to purchase a high-value asset.
In Mexicalpan de las Tunas, our grandparents used to keep their coins under the mattress, while our parents took part in the famous tandas organized by their comadres. In the U.S, paisanos — as migrants — are the backbone of the American workforce, which often suffers from the blows of political and economic instability. This situation generates a feeling of voluntary repatriation among some paisanas and paisanos, a concern further exacerbated by the risk of deportation, which usually leaves individuals and their families — both here and back home — financially unprotected.
Saving money in an individual retirement savings account (AFORE) is a smart investment strategy and a secure way to safeguard funds. Mexican migrants living in the U.S. can save in an AFORE regardless of their work history, whether they contributed to the IMSS or never had social security. This is because every Mexican citizen has the right to open an individual retirement savings account, which must be registered with one of the ten retirement fund administrators (AFOREs) within the Retirement Savings System.
Migrant sisters and brothers, if you have ever contributed to the IMSS or ISSSTE, then you have an individual retirement savings account, which may be assigned or registered with an AFORE. If you are unsure which AFORE manages your account — a key factor in investing in your future — you should check where your individual retirement savings account is registered.
First, go to: https://www.aforeweb.com.mx/localiza-tu-afore You will need to have your Social Security Number or CURP key on hand.
Second, once you find out which AFORE your individual account is registered (or assigned) to, you can sign up as a user of that AFORE through the mobile application called AforeMóvil.
If, after checking, you find that your Social Security Number or CURP key is not registered or assigned to any AFORE, you can register with the AFORE of your choice through the same application, as long as you have one of the following valid documents on hand: your voter ID, passport, or consular registration card. You must also follow the instructions for the registration process through the mobile app based on the electronic registration system.
Once you complete the registration process with the AFORE, the next step is the most important: making voluntary contributions.
There are two main types of voluntary contributions. On one hand, there are tax-deductible contributions, which obviously do not apply to most paisanas and paisanos living abroad. On the other hand, there are non-tax-deductible contributions, which I recommend for the majority of the Mexican migrant population.
Non-tax-deductible voluntary contributions start at 50 Mexican pesos — roughly two dollars and fifty cents. These contributions can be made through the AforeMóvil app, the uLink portal, or via the traditional method of cash deposits within Mexican territory at participating establishments. (This process requires the migrant’s CURP and can also be carried out by a trusted friend or family member residing in Mexico).
Voluntary contributions generate interesting returns, although their true strength lies in preserving value for those who engage in voluntary savings. Let’s consider this: in the event of deportation, where access to a bank account may be compromised, the migrant population has a legal safeguard in this financial instrument. This is because the retirement savings account — managed by an AFORE — remains outside the jurisdiction of banking institutions.
Additionally, those who contributed to the ISSSTE or made independent voluntary contributions also benefit from this protection when they appear with the status of Not Registered.
Please refer to the government website: https://www.gob.mx/consar/articulos/preguntas-y-respuestas-para-mexicanos-en el?exterior
Once the paisana or paisano is back in Mexico, it is important to clarify that, in both the short- and long-term, whether in Mexico or the United States, migrant workers can withdraw their voluntary savings whenever it best suits their interests.
Voluntary savings through voluntary contributions are designed to increase the amount of either a lifetime annuity or a scheduled withdrawal, as they offer significant financial and tax benefits — which I will cover in future discussions. However, I believe that the short- and medium-term investment model, along with its role as a store of value, is a more suitable approach for the profile of the Mexican migrant population.
Note that it adheres to the Federal Law for the Prevention and Identification of Transactions with Illicitly Sourced Funds of the United Mexican States.
Lic. Marcelo Tecualt is an IMSS Pension Advisor.
Lic. Marcelo Tecualt es un asesor de pensiones del IMSS.
Este artículo es presentado por El Vuelo Informativo, una asociación entre Alcon Media, LLC y Tumbleweird, SPC.
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