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En esta entrega final, ahondaremos en la Modalidad 40 y en el programa de los trabajadores independientes, enfocándonos en su vertiente de seguridad social destinada a proteger a nuestros hermanos migrantes ante riesgos actuales, como una posible incapacidad para trabajar o una muerte inesperada. Dado que el futuro no nos pertenece, solo podemos planificar y, en consecuencia, llevar a cabo acciones previsionales que incrementan nuestra capacidad de respuesta ante eventos desafortunados.
Con frecuencia, nos invade un pensamiento que nos lleva a evitar tomar acciones preventivas, expresado en frases como: “No pienso morirme mañana”, “¿Para qué invertir en mi pensión si no sé si viviré hasta esa edad?” o “Más vale dólar en la bolsa que dólar invertido”. Este tipo de actitudes no necesariamente son producto de la necedad, sino que obedecen a la falta de concientización financiera, combinada con el hecho de que los recursos económicos no siempre alcanzan para todo, priorizando las necesidades presentes por encima de la planificación a futuro.
La Modalidad 40 nos protege, además de los seguros de retiro, cesantía y vejez, con los seguros de invalidez y vida. En caso de invalidez, una situación derivada de un accidente inesperado, la persona asegurada puede contar con una pensión vitalicia (dependiendo del grado de invalidez) que ayuda a aliviar las dificultades que una situación tan grave genera. Por otro lado, el seguro de vida ofrece un apoyo económico en caso de que el asegurado fallezca, dejando a su cónyuge o concubina(o) una pensión por viudez basada en los derechos adquiridos del fallecido, conforme al monto del salario cotizado y la cantidad de semanas trabajadas.
Es importante mencionar que la Modalidad 40 no solo es aplicable a los trabajadores del régimen 73 de la Ley del Seguro Social, sino también a los del régimen 97.
Por otro lado, mi preferida es la modalidad para trabajadores independientes, que ofrece a nuestros hermanos migrantes la cobertura de los seguros de invalidez, vida, retiro, cesantía y vejez, además de los de salud, guardería y riesgos de trabajo. Aunque estos últimos aplican en territorio mexicano, son una opción invaluable, especialmente para aquellos migrantes que tienen a sus hijos o cónyuge en su tierra natal. Estos familiares pueden acceder a cobertura médica completa, incluyendo medicamentos, terapias de rehabilitación e intervenciones quirúrgicas.
En cuanto al seguro por riesgos de trabajo, en caso de un accidente laboral o una enfermedad relacionada con el trabajo, el migrante tiene la opción de atenderse en México y reclamar su pensión por riesgo de trabajo, lo cual puede ser un alivio financiero significativo.
Es cierto que muchos trabajadores administrativos del IMSS no son siempre diligentes, eficientes o amables, pero al final del día, el personal médico y administrativo cumple con las atenciones que está obligado a proporcionar, a pesar de los recursos limitados.
De corazón, recomiendo a nuestros hermanos migrantes que inviertan en la Modalidad 40, si aplican para ella, o en la modalidad para trabajadores independientes. Estas opciones los protegen en el presente y construyen un respaldo para el futuro. Ya sea que decidan regresar a México o que se vean obligados a volver, siempre es mejor tener un plan B.
Ante todo, sugiero buscar asesoría profesional sobre este tema.
English translation:
In this final installment, we will delve into the details of the Modalidad 40 (Mode 40) and the program for independent workers, focusing on its social security aspect aimed at protecting our migrant brothers and sisters against current risks, such as the possibility of becoming unable to work or an unexpected death. Since the future does not belong to us, we can only plan and take proactive measures to increase our resilience against unfortunate events.
Often, we are overcome by thoughts that prevent us from taking preventive actions, expressed in phrases like: “I don’t plan on dying tomorrow,” “Why invest in my pension if I don’t even know if I’ll live that long?” or “A dollar in my pocket is better than a dollar invested.” Such attitudes are not necessarily born out of stubbornness but are more often due to a lack of financial awareness and the reality that monetary resources are often insufficient, prioritizing immediate needs over future planning.
The Modalidad 40 protects us not only with retirement, unemployment, and old-age insurance but also with disability and life insurance. In the case of disability caused by an unexpected accident, the insured person can receive a lifetime pension (based on the degree of disability) to alleviate the hardships of such a challenging situation. On the other hand, life insurance steps in if the insured person passes away, providing a widow(er)’s pension to their spouse or partner based on the deceased's salary and the number of weeks worked.
It’s important to note that the Modalidad 40 is available not only to workers under the 1973 Social Security Law but also to those under the 1997 law.
My personal favorite plan, however, is the program for independent workers. This program provides our migrant brothers and sisters with coverage for disability, life, retirement, unemployment, and old-age insurance, as well as health, childcare, and work-related risks. While the latter benefits are only available in Mexico, they are invaluable, particularly for migrants with family members in their homeland. These relatives can access full medical coverage, including medications, rehabilitation therapies, and necessary surgeries.
Regarding work-related risks, in the event of a workplace accident or an occupational disease, the migrant has the option to receive treatment in Mexico and claim a work-related risk pension, providing significant financial relief.
While it is true that many administrative workers at the IMSS (Mexican Social Security Institute) are not always efficient, diligent, or friendly, the reality is that, despite limited resources, medical and administrative staff ultimately provide the care they are obligated to deliver.
From the bottom of my heart, I encourage our migrant brothers and sisters to invest in the Modalidad 40, if eligible, or the program for independent workers. These options protect them in the present and help build a safety net for the future. Whether they choose to return to Mexico or are forced to come back, having a Plan B is always better.
Above all, I recommend seeking professional advice on this topic.
Lic. Marcelo Tecualt is an IMSS Pension Advisor.
Lic. Marcelo Tecualt es un asesor de pensiones del IMSS.
Este artículo es presentado por El Vuelo Informativo, una asociación entre Alcon Media, LLC y Tumbleweird, SPC.
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