Plaza de la Constitucion / Flickr user schlaeger / CC BY-SA 2.0
Para nuestros hermanos migrantes en los Estados Unidos
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¿Has soñado qué al llegar a la edad madura regresarás a tu tierra con una pensión? Es lo que algunos compatriotas llaman “el sueño mexicano” y después de años de estar soportando penas y fatigas en el gabacho algunos compatriotas han soñado con la posibilidad de regresar a México con un ingreso asegurado que les otorgue una opción para obtener una vida digna; allá, en el terruño natal. Hoy en día, los trabajadores mexicanos migrantes en U.S. pueden obtener las cotizaciones necesarias para obtener una pensión en México (sin dejar de trabajar en U.S.). Pero antes de abordar cómo obtener las cotizaciones necesarias es importante saber cómo se obtiene una pensión ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) por cesantía.
La realidad es que en México se puede obtener una pensión a partir de los sesenta años si se ha cotizado al IMSS a esta pensión se le denomina cesantía y se obtiene con base en las cotizaciones laborales. Con base en el régimen 73 o el régimen 97 los requisitos y cantidades de la pensión recibida tienen una variación sustantiva. En esta entrega hablaremos del régimen 73.
Sí trabajaste en la iniciativa privada antes del primero de julio de 1997 estas bajo el régimen de la ley del seguro social de 1973 y necesitas acumular más de 500 semanas y tener la vigencia en la conservación de derechos a los 60 años de edad, es decir, que lo ideal es llegar a los 60 años cotizando y rebasando las 500 semanas pero si no es el caso, existe una solución, veamos, la conservación de derechos tiene que ver con una regla que dictamina que sólo se puede estar SIN cotizar una cuarta parte del tiempo laboral cotizado sin rebasar los cinco años.
Por ejemplo, sí un trabajador llega a los 60 años de edad pero cotizó 1000 semanas, la cuarta parte de su tiempo cotizado sería de 250 semanas así, en este ejemplo, sólo se tiene la conservación de derechos, si como máximo, se dejó de cotizar antes de los 55 años cumplidos, en ese sentido, existen mexicanos que se fueron a trabajar al gabacho apenas siendo jóvenes y no tendrían la conservación de derechos para obtener la pensión del IMSS, sin embargo, a través de la modalidad de los “trabajadores independientes” los mexicanos migrantes — desde U.S. — pueden volver a cotizar al IMSS no sólo para recuperar la vigencia de derechos sino también para acumular las semanas necesarias para obtener la pensión mínima garantizada que al día de hoy es de 8400 pesos y que el año entrante se espera que alcance los 9500 pesos debido al incremento esperado en el salario mínimo (11%).
En los últimos años este incremento ha sido del 20% anual, con ese incremento la pensión mínima garantizada sería de unos 10 mil pesos. Al tipo de cambio de 20 pesos por dólar americano, estamos hablando de unos 500 dólares mensuales, en México, una canasta básica, de acuerdo al Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL), para una familia de 3 o 4 personas con una durabilidad relativa a una semana tiene un costo de 1100 pesos (en promedio) con las salvaguardas relativas a usos y costumbres en cuanto al consumo personal (al menos en cuestión alimenticia). Sí nos atenemos a los 8400 pesos mensuales, estos cubrirían 4 canastas básicas semanales y un remanente para la renta de un modesto departamento (en una colonia suburbana).
Esta pensión mínima garantizada por ley IMSS 1973, es la menor posible y una pensión más alta se obtiene combinando virtuosamente los factores siguientes:
- Una mayor cantidad de semanas cotizadas
- Un incremento al salario promedio
- Aplazar la solicitud de la pensión incrementando la edad del trabajador (de los 60 a los 65 años)
En suma, con más semanas, mayor salario y una mayor edad, la pensión por cesantía se incrementa sustancialmente en su monto y esta estrategia puede realizarse desde el gabacho ya sea con el programa de “los trabajadores independientes” o con la modalidad 40 (si se reúnen algunos requisitos). En otra entrega ahondaremos en la modalidad 40, pero es menester aclarar que sólo con una cantidad mayor a las 1500 semanas es financieramente viable invertir en la modalidad 40 o trabajadores independientes en su versión topada, es decir, con el salario mensual más alto que en 2024 es de 84,142 pesos mensuales; pagando una cuota mensual de alrededor de los 10,300 Mientras que el costo de la cuota mensual en el programa de los trabajadores independientes en la versión topada es de alrededor de 14,300 (sin cuota del Infonavit).
En términos ilustrativos y con cantidades redondeadas y aproximadas, ponemos un ejemplo: sí un trabajador con 1500 semanas invierte 2 años en la versión salarial topada, digamos en trabajadores independientes, con un promedio previo de 3000 pesos mensuales (o menos) pasaría de un promedio salarial mensual de 3000 a 34,830 pagando 14,200 por 24 meses, la pensión alcanzada a los 65 años sería de… $28,700 pesos mensuales que al tipo de cambio de 20 pesos por dólar serían unos 1435 dólares americanos.
Cada caso y situación arrojan sin duda resultados diferentes y no debe tomarse sino sólo como una guía y no una receta, para ello se debe buscar asesoría profesional en temas de pensiones del IMSS.
Para obtener más información, consulte:
https://www.imss.gob.mx/tramites/imss01002
English translation:
For our migrant brothers and sisters in the United States
Have you ever dreamed of reaching retirement age and returning to your homeland with a pension? This is what some compatriots call the “Mexican Dream.” After years of enduring hardships in the U.S, some compatriots have dreamed of returning to Mexico with a guaranteed income that would provide them with the option of a dignified life back in their homeland. Today, Mexican migrant workers in the U.S. can accumulate the necessary contributions to obtain a pension in Mexico (without leaving their jobs in the U.S.). But before discussing how to accumulate the required contributions, it is important to understand how to obtain a pension from the Mexican Institute of Social Security (IMSS) due to unemployment.
The reality is that in Mexico, one can receive a pension starting at the age of sixty if they have contributed to the IMSS. This pension is known as unemployment pension and is based on labor contributions. Depending on whether you are under the 1973 or 1997 schema, the requirements and pension amounts can vary significantly. In this article, we will discuss the 1973 schema.
If you worked in the private sector before July 1, 1997, you are under the 1973 Social Security Law schema and need to accumulate more than 500 weeks of contributions and maintain your rights until the age of 60. Ideally, you should reach 60 years old while still contributing, and you should exceed 500 weeks. If this is not the case, there is a solution. The preservation of rights is linked to a rule that states you can only remain WITHOUT contributing for a quarter of the time you have contributed, not exceeding five years.
For example, if a worker reaches 60 years of age but has contributed 1,000 weeks, a quarter of their contributed time would be 250 weeks. In this example, they only maintain their rights if they stopped contributing before reaching the age of 55. In this schema, there are Mexicans who went to work in the U.S. at a young age and would not have preserved their rights to receive an IMSS pension. However, through the “independent workers” schema, Mexican migrants from the U.S. can start contributing to the IMSS again — not only to recover their rights but also to accumulate the necessary weeks to receive the minimum guaranteed pension, which today is 8,400 pesos and is expected to reach 9,500 pesos next year, due to the 11% expected increase in the minimum wage.
In recent years, this increase has been about 20% annually. With this increase, the minimum guaranteed pension would be around 10,000 pesos. At an exchange rate of 20 pesos per one U.S. dollar, we are talking about approximately 500 dollars a month. In Mexico, according to The National Council for the Evaluation of Social Development Policy (CONEVAL), a basic grocery bill for a family of three or four people costs about 1,100 pesos (on average) per week, considering the safeguards related to personal consumption habits (at least in terms of food). If we consider the pension of 8,400 pesos per month, these would cover basic groceries with a remainder for the rent of a modest apartment (in a suburban neighborhood).
This minimum pension guaranteed by the IMSS Law of 1973 is the lowest possible, and a higher pension can be obtained by wisely combining the following factors:
- A greater number of weeks contributed
- An increase in the average salary
- Delaying the pension application by increasing the worker's age (from 60 to 65 years)
In summary, with more weeks, a higher salary, and a higher age, the unemployment pension amount significantly increases. This strategy can be implemented from the U.S. either through the “independent workers” program or with “modality 40” (if certain requirements are met). In another article, we will delve into modality 40, but it is essential to clarify that only with a number greater than 1,500 weeks is it financially viable to invest in modality 40 or independent workers in its capped version; that is, with the highest monthly salary, which in 2024 is 84,142 pesos per month, it would pay a monthly fee of around 10,300. Meanwhile, the cost of the monthly fee in the independent workers program in the capped version is around 14,300 (without the Infonavit fee).
For illustrative purposes, and with rounded and approximate amounts, let’s consider an example: If a worker with 1,500 weeks invests two years in the capped salary version — say, in independent workers, with a previous average of 3,000 pesos per month (or less) — they would move from a monthly average salary of 3,000 to 34,830, paying 14,200 for 24 months. The pension reached at age 65 would be 28,700 pesos per month, which at an exchange rate of 20 pesos per dollar would be about 1,435 U.S. dollars.
Each case and situation undoubtedly yields different results, and this should be taken only as a guide and not as a prescription. For this reason, professional advice should be sought on IMSS pension matters.
For more information, see:
https://www.imss.gob.mx/tramites/imss01002
Este artículo es presentado por El Vuelo Informativo, una asociación entre Alcon Media, LLC y Tumbleweird, SPC.
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