El sueño mexicano, parte 2: Recursos en México / The Mexican Dream, part 2: Resources in Mexico
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Después de miles de pesadas jornadas laborales con penas y fatigas que desgastan tanto el cuerpo como el alma. Años de estar fuera del terruño, nostálgicos, ávidos de recorrer las calles de la ciudad o el pueblo natal de regresar a la campiña, a la montaña o el mar que nos vio nacer; pero el sueño mexicano no es sólo cuestión de volver al suelo natal, implica preparar las condiciones materiales de vida para cuando menos estar más tranquilos o, mejor aún, en condiciones materiales de vida mejoradas con respecto a la época de nuestra partida. Algunos, paisanos, compran un terreno y/o mandan a edificar una vivienda para tener un espacio habitable, otros inclusive van más allá y realizan las acciones necesarias para tener acceso a una pensión mensual vitalicia con un seguro médico de cobertura amplía (en el IMSS).
Vivir en México con un ingreso fijo derivado de una pensión por cesantía o vejez, en el IMSS, tiene sus ventajas si aunado a ello se recibe servicio médico gratuito con relativa calidad para sobrellevar enfermedades como la diabetes mellitus, la apnea de sueño, hipertensión arterial, y un largo etcétera de malestares que aquejan al individuo de la tercera edad. Una pensión mínima garantizada, como vimos en la entrega anterior, ronda los 420 dólares americanos, mismos 420 dólares que en México compran muchas más cosas que en los Estados Unidos de América.
Pero la pensión mínima garantizada no es la única alternativa debido a que es posible incrementar el monto de la pensión por cesantía o vejez con el objetivo de tener una vida menos difícil en la etapa más endeble de la vida humana: la vejez. Por ejemplo, una persona puede incrementar esos 420 dólares a 2500, para esto deberá invertir en la modalidad 40 con un salario muy alto al menos unos tres años (como vimos en el ejemplo de la entrega anterior).
Ahondemos en la modalidad 40, esta es una opción importante para darse de alta en el IMSS pagando solamente el seguro de retiro con un costo mucho menor al que pagarían tanto el trabajador como la empresa en el régimen obligatorio. También, es menester aclarar, que la modalidad 40 es más económica que la opción de “trabajadores independientes” y esto es porque en la modalidad sólo se pagan los seguros de invalidez, de retiro así como el de cesantía y vejez, además de acumular semanas cotizadas. En pocas palabras, contratar modalidad 40 en el IMSS, es como sí al ir al cine, sólo comprarás las palomitas en vez del combo completo debido a que tu cuerpo puede soportar agradablemente mirar la película hasta tres horas (sin salir a orinar) y te es más barato salir a comprar el refresco y un chocolate en la tiendita más cercana al cine.
Por eso la modalidad 40 es una buena opción sí lo que necesitas es incrementar las semanas cotizadas así como el promedio salarial pero puedes prescindir del servicio médico y el seguro de riesgo de trabajo, guardería e Infonavit porque vives en los Estados Unidos de América y no puedes acudir a México a realizarte chequeos médicos o no necesitas (por ahora) comprar una vivienda a crédito. Así que con un pago mensual de unos 500 dólares, al mes, puedes cotizar semanas con un salario mensual de $82,500.00 pesos mexicanos, equivalentes a 4125 dólares, y luego, con ese salarial tan alto habrás incrementado tu promedio salarial de las últimas 250 semanas (anteriores a tu edad de pensión) beneficio que sumará semanas cotizadas a tu historial laboral y todo ello puede otorgarte una pensión muy superior a los 420 dólares de la pensión mínima garantizada.
¿Quién puede contratar la modalidad 40?
Toda persona que haya cotizado al menos 52 semanas ininterrumpidas (un año) en el IMSS y –por supuesto– que tenga dinero para invertir. El detalle radica en que cuente con la vigencia en la conservación derechos, y esta equivale a la cuarta parte del tiempo cotizado, sí la persona cotizó 1040 semanas, su vigencia, en la conservación de derechos, sería de 260 semanas (cinco años); en este ejemplo, tiene derecho a contratar la modalidad 40, sí su periodo de inactividad (cotizando en el IMSS) es menor a 5 años, contados desde que finalizó su último periodo de cotización (con mínimo 52 semanas ininterrumpidas).
Y, si no tengo derecho a contratar la modalidad 40 ¿Cómo puedo adquirir ese derecho?
Cotizando en el régimen obligatorio al menos 52 semanas continuas, régimen obligatorio es cotizando con alguna empresa (relación patronal) o en el programa trabajadoras del hogar (laborando en una actividad doméstica para un particular).
¿Cómo se contrata la modalidad 40, desde los Estados Unidos de América?
Sólo sí se tiene la vigencia de derechos o sí son contratados con alguna empresa o persona con actividad empresarial que esté registrada fiscalmente en México (y que además reporte la nómina a la hacienda mexicana), por ejemplo, como un representante comercial de la empresa mexicana, en los USA.
Y si no puedo adquirir el derecho a contratar la modalidad 40 ¿Tengo otra alternativa?
Sí causar alta en el programa trabajadores independientes con residencia en el extranjero.
Invertir en una pensión en México es legal y prácticamente barato comparado con lo que se obtiene.
Para mayores informes y dudas: marcelotecualt@gmail.com.
English translation:
After thousands of long workdays filled with hardships and exhaustion that wear down both body and soul, and years spent away from home, feeling nostalgic and eager to walk the streets of our hometown or return to the countryside, the mountains, or the sea where we were born, the Mexican Dream isn’t just about going back to our homeland. It involves preparing the material conditions for life so that we can at least be more at peace or, better yet, have improved living conditions compared to when we first left. Some compatriots buy land and/or build a house to have a habitable space, while others go even further and take the necessary steps to secure a lifelong monthly pension with comprehensive health insurance (from IMSS).
Living in Mexico with a fixed income derived from a retirement or old-age pension from the IMSS has its advantages, especially when combined with access to free medical services of relative quality to manage illnesses like diabetes mellitus, sleep apnea, high blood pressure, and a long list of other ailments that affect the elderly. A guaranteed minimum pension, as we saw in the previous article, is around 420 U.S. dollars. These same 420 dollars can buy much more in Mexico than in the United States of America.
But the guaranteed minimum pension is not the only option. It is possible to increase the amount of the retirement pension with the goal of having an easier life during the most vulnerable stage of human life: old age. For example, a person can increase that 420 dollars to 2500 dollars by investing in the ‘Modality 40’ with a very high salary for at least three years (as we saw in the example in the previous article).
Let’s delve into Modality 40. This is an important option to enroll in the IMSS by paying only the retirement insurance, at a much lower cost than what both the worker and the company would pay in the mandatory scheme. It’s also important to clarify that Modality 40 is cheaper than the ‘independent workers’ option; and this is because under Modality 40, you only pay for disability, retirement, and old-age insurance, while also accumulating credited weeks. In short, enrolling in Modality 40 with IMSS is like going to the movies and just buying popcorn instead of the full combo because your body can comfortably sit through the movie for up to three hours (without needing a bathroom break), and it’s cheaper to buy the drink and candy at the nearest store outside the cinema.
This is why Modality 40 is a good option if your goal is to increase your credited weeks and salary average, but you can do without medical services, work risk insurance, daycare, and Infonavit because you live in the United States and can’t travel to Mexico for medical checkups, or you don’t (yet) need to buy a home on credit. So, with a monthly payment of around 500 dollars per month, you can credit weeks with a monthly salary of 82,500 pesos (around 4125 dollars), and then, with such a high salary, you will have increased your salary average for the last 250 weeks (before your retirement age), which adds credited weeks to your work history and can grant you a pension far higher than the 420 dollars of the guaranteed minimum pension.
Who can enroll in Modality 40?
Anyone who has contributed at least 52 uninterrupted weeks (one year) to IMSS and, of course, has the money to invest. The key is having the right to retain coverage, which is equivalent to one-fourth of the total time contributed. For example, if the person contributed 1040 weeks, their retention period would be 260 weeks (five years). In this example, they are eligible to enroll in Modality 40 if their period of inactivity (not contributing to IMSS) is less than five years from when their last contribution period ended (with at least 52 uninterrupted weeks).
And if I don’t have the right to enroll in Modality 40, how can I gain that right?
By contributing to the mandatory scheme for at least 52 continuous weeks, which means being employed by a company (as part of the employer-employee relationship) or through the domestic worker program (working in a domestic role for an individual).
How can I enroll in Modality 40 from the United States?
You can do so only if you have retention of rights, or are employed by a company or individual with a business registered in Mexico (and who also reports the payroll to the Mexican tax authority). For example, you could be a commercial representative of a Mexican company in the U.S.
And if I can’t gain the right to enroll in Modality 40, is there another alternative?
Yes, you can enroll in the independent workers program with residency abroad.
Investing in a pension in Mexico is legal, practical, and inexpensive compared to the benefits you receive.
For more information and questions: marcelotecualt@gmail.com.
Lic. Marcelo Tecualt es un asesor de pensiones del IMSS.
Lic. Marcelo Tecualt is an IMSS Pension Advisor.
Este artículo es presentado por El Vuelo Informativo, una asociación entre Alcon Media, LLC y Tumbleweird, SPC.
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